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泰康人寿保险万能险 泰康人寿保险股份有限公司个人人身保险保全业务规则

泰康人寿保险股份有限公司个人人身保险保全业务规则 第一部分 通则 第一章 名词解释……………………………………………………………4 第二章 基本业务通则………………………………………………………5 第二部分 细则 第一章 通用保全项目 客户信息变更 1、客户联系方式变更…………………………………………………………………………………10 2、客户基本信息变更…………………………………………………………………………………11 *3、性别、年龄变更 …………………………………………………………………………………13 4、客户签名变更 ……………………………………………………………………………………15 *5、保险合同效力确认 ………………………………………………………………………………16 *6、职业工种变更 ……………………………………………………………………………………17 *7、补充告知 …………………………………………………………………………………………18 保单信息变更 1、付款信息变更………………………………………………………………………………………19 2、交费频率变更………………………………………………………………………………………20 3、自垫选择权变更……………………………………………………………………………………21 4、生存保险金领取方式变更…………………………………………22 5、生存保险金领取频率变更…………………………………………………………………………25 6、投保人变更…………………………………………………………………………………………26 7、受益人变更…………………………………………………………………………………………27 保险计划变更 1、撤单…………………………………………………………………………………………………29 2、退保…………………………………………………………………………………………………30 3、取消险种……………………………………………………………………………………………31 4、减额降档……………………………………………………………………………………………32 1 / 68 5、减额交清……………………………………………………………………………………………34 *6、复效 ………………………………………………………………………………………………35 *7、新增险种……………………………………………………………………………………………37 *8、新增可选责任………………………………………………………………………………………38 *9、增加保额……………………………………………………………………………………………40 *10、健康险续保核保回销 ……………………………………………………………………………41 给付类 1、生存保险金领取 …………………………………………………………………………………41 2、满期保险金领取 …………………………………………………………………………………43 3、年金转换 …………………………………………………………………………………………44 其他服务类 1、保单迁移 …………………………………………………………………………………………45 2、保单补发 …………………………………………………………………………………………46 3、各类通知书补发……………………………………………………………………………………47 4、中英文投保证明 …………………………………………………………………………………48 第二章 特殊保全项目 分红险 *1、红利领取方式变更 ………………………………………………………………………………48 2、红利领取 …………………………………………………………………………………………50 3、利差返还 …………………………………………………………………………………………51 万能险 *1、万能险追加投资 …………………………………………………………………………………52 2、万能险部分领取 …………………………………………………………………………………53 *3、万能险申请恢复保险责任 ………………………………………………………………………55 投资连结险 1、投连险追加投资 …………………………………………………………………………………56 2、投连险部分领取 …………………………………………………………………………………57 3、投资账户转换 ……………………………………………………………………………………58 *4、增加风险保额 ……………………………………………………………………………………58 5、减少风险保额 ……………………………………………………………………………………59 2 / 68 家庭保单 总则 ……………………………………………………………………………………………………60 1、个人寿险升级为家庭保单 ………………………………………………………………………62 *2、新增被保险人 ……………………………………………………………………………………63 3、家庭保单拆分 ……………………………………………………………………………………64 第三章 其他保全项目 1、电子化密码设臵 …………………………………………………………………………………66 注:*为可能涉及核保的保全项目 第三部分 附录 附录一:相关业务文件 ………………………………………………………………………………66 1、《关于加强保单迁移续期服务管理的通知》 2、《泰康人寿保险股份有限公司个险、银行保险客户服务业务印章管理规定》 3、《泰康人寿保险股份有限公司业务实物档案管理办法版》 4、《泰康人寿保险股份有限公司电话销售渠道付款信息变更和复效保全项目上门服务管理办法》 附录二:保险法及相关法规 …………………………………………………………………………67 1、《中华人民共和国保险法》 2、《最高人民法院关于适用 中华人民共和国保险法 若干问题的解释》 3、《人身保险新型产品信息披露管理办法》 4、《中国保险监督管理委员会关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 》 5、《人身保险业务基本服务规定 》 6、《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》 3 / 68 第一部分 通则 第一章 名词解释 1、保全:公司为了满足客户不断变化的需求,根据条款约定及客户需求提供的服务称为契约保全,简称保全。 2、保单生效日:是指保险责任开始的日期,暨保单中记载的保单生效日。 3、年生效对应日:保单生效日每年的对应日为年生效对应日。例如保单于2004年8月5 日零时开始生效,则2005年8月5日为其年生效对应日,依此类推。生效日为闰年2月29日的, 其年生效对应日为每年2月28日。 4、月生效对应日:保单生效日每月的对应日为该月的保单月生效对应日。如生效日为31 日,其保单月生效对应日为每个月的最后一天;如生效日为29 日、30 日,其2 月份的保单 月生效对应日为2 月份的最后一天。 5、周岁:以有效身份证明文件中记载的出生日期为计算基础,按出生后所经过的整年计 算,不满一整年的部分不计。例如,出生日期为2000年9月1日,2000 年9月1日至2001年8月 31日期间为0 周岁,2001年9月1日至2002年8月31日期间为1周岁,依此类推。 6、保单年度:从保单生效日或生效对应日零时起至下一年度年生效对应日前一日24时止 为一个保单年度。如果当月无对应的同一日,则以该月最后一日为对应日。例如,保单生效 日为2005年9月1日,2005年9月1日零时至2006年8月31日24时为第一保单年度,2006年9月1 日零时至2007年8月31日24时为第二保单年度,依此类推。 7、现金价值:指保单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计算的,由 公司退还的那部分金额,但不包括红利。 8、利息:涉及垫交或补交保险费的利息,以垫交或补交的保险费数额为基数,按“同期 中国人民银行两年期居民定期储蓄存款利率+2%”或条款约定利率的年复利计算。如果没有中 国人民银行相应存款利率作为参照,我们将按照国家相关法律法规确定适用利率。 9、犹豫期:是指自投保人签收保单之日起十日内。 10、宽限期:如到期未交纳保险费,自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。 宽限期内发生的保险事故,公司仍承担保险责任,但在给付保险金时会扣除欠交的保险费。 如在宽限期内未交纳保险费,则保单自宽限期满的次日零时起效力中止,但保单另有约定的 11、保险费应交日:是指保单约定的在保单生效日后,应交纳续期保险费的日期。 12、交费频率:是指保单交纳保险费的频率。包括年交、半年交、季交、月交。 4 / 68 13、交费期间:指保单交纳保险费的时间段。例如:5年交、10年交、交至60周岁等。 14、交费方式:指交纳续期保险费的形式。例如:现金交费、银行转账交费等。 第二章 基本业务通则 一、申请资格人 1、保全申请人有投保人、被保险人和受益人,详见具体保全项目; 2、如申请人身故,由其法定继承人作为申请人; 3、如申请人为未成年人,由其法定监护人作为申请人。 二、申请途径 1、客户直接到公司新生活广场客服柜面办理; 2、客户授权委托公司保单服务人员到公司新生活广场客服柜面办理; 3、客户授权委托他人到公司新生活广场客服柜面办理,如亲属等; 4、客户通过拨打全国统一服务热线或开通网上服务业务后通过网上申请办理; 5、公司认可的其他申请方式。 注:本规则将现有已上线电子化项目进行明确。后期系统自动化完善后新增项目,以公 司实际发文为准。 三、一般应备文件 1、保单正本 2、相关申请书 3、相关人员有效身份证明文件: 有效身份证明文件是指有效期内的居民身份证、临时居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民来往内地通行 证、台湾居民来往大陆通行证、护照、户口薄、公安机关户籍管理部门出具的带照片的身份 证明文件。 注:1、三岁以下儿童可使用出生证作为身份证明文件; 2、客户亲至办理的业务需提供申请人有照片的身份证明文件。 4、申请资格人个人银行结算账户 用于保险款项转账收付费的账户需为在我公司授权银行开立的个人结算账户,即用于办 理资金收付结算的人民币活期存款账户。客户提供银行存折须为以申请资格人为户名的银行 个人结算账户存折;如客户提供银行个人结算账户的银行卡,则须申请资格人在银行卡复印 5 / 68 件上签字确认户名。 5、如委托他人代办,须提供申请资格人出具的授权委托书及代办人有照片的身份证明文 6、监护关系证明: ①对于申请资格人为无民事行为能力、限制民事行为能力人的,由其法定监护人代为办理 保全业务,并需提供监护关系证明文件、无民事、限制民事行为能力证明及监护人的有效身 份证件。法定监护人所申请办理的保全业务视为申请资格人亲至办理。 ②如申请资格人与其监护人户籍在同一户口簿内,且该户口簿显示双方监护关系,可以提 供户口簿作为监护关系证明;如不在同一户口簿内,则需提供公安机关出具的监护关系证明 、出生证、结婚证、独生子女证等亲缘关 系证明;监护关系公证书、法院判决书、残疾证或街道办事处出具的关系证 明,也可以作为监护关系证明使用。 7、生存证明: 生存金受益人办理生存保险金领取时需要提供以下材料之一: ①被保险人户口簿 ②被保险人有效身份证件 ③被保险人监狱在押证明 ④由公安机关户籍管理部门出具的被保险人户籍证明 8、死亡证明: 投保人身故后办理相关保全业务需要提供以下材料之一证明投保人死亡: ①国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安机关或其他有权机构出具的投保人死亡证 ②投保人为宣告死亡的,须提供法院出具的宣告死亡证明文件 ③投保人户籍死亡注销证明 四、委托代办 1、委托他人办理,代办人应提供申请资格人出具的《授权委托书》、本人及申请资格人 的有效身份证明文件,并在申请书上代办人栏签名、填写证件号码和联系电话。《授权委托书》 应使用公司标准单证,如用其他纸张填写委托书,委托书填写内容、委托事项应清晰、明确, 必须包含的内容有:保单号码、代办人、代办人签字、代办人证件号码、委托事项、委托人 签字、委托人证件号码、委托起止日期、涉及退费或账户变更需同时注明转账银行账户等相 6 / 68 关信息。两人以上同时就同一事项向同一人授权的,可以分别出具委托书,也可以采用在同 一委托书上共同签名的形式。代签名申请视为无效,公司有权拒绝承认,一切法律后果由代 签名者负责。 2、给付退费类保全业务办理要求参照相关业务规定执行。 3、委托代办的业务涉及的所有相关保全申请、证件、证明、授权委托书,公司均不接受 传真件。 4、保全规则中规定或根据《泰康人寿客户服务系列退费业务审核权限管理办法》规定,部分保全业务需申请人亲办,不得委托代办。 五、申请书填写 1、保全申请书须用黑色或蓝黑色墨水笔/签字笔填写,要求字迹清晰、工整。 2、变更申请应由申请资格人提出并由本人签字确认,变更申请需填写公司统一的申请书。 如为委托代办业务,且委托书委托事项准确、清晰,可由代办人代填申请书,在申请书代办 人处签字,并填写准确的代办人有效证件号码、联系方式。 3、变更申请书应正确、完整填写,涉及保单号、姓名、保险金额、险种、追加/领取金 额、申请资格人签字、转账账号填写项目不得进行涂改,其他填写内容出现错误时需申请资 格人或代办人在涂改处签字确认: ①必须填写项目:保单号、申请办理日期、申请资格人签字。 ②申请资格人签字必须与原投保单签字一致,否则申请无效,不得加盖名章。如签名发生 变化后尚未申请变更的,必须先进行签名变更后方可受理。 ③申请“投保人变更”、“受益人变更”、“新增险种”等项目,如果投保人与被保险人不 是同一人的,需征得被保险人同意,被保险人需在 《保险合同变更申请书》上签名以示同意 或提供授权委托书。 ④申请资格人属无民事行为能力、限制民事行为能力人的,由其法定监护人签字确认, 同时提供监护人身份证明文件及监护关系证明,法定监护人申请办理的业务视为申请资格人 亲至办理。 ⑤健康告知书必须由对应申请项目的告知人亲笔填写 并签字确认。 4、如申请资格人不会签字的,可拇指在其需签字位臵按手印,并由两名见证人签字确认 ,同时需提供见证人身份证明复印件。见证人不得为保单相关人 7 / 68 。 六、受理审核要求 1、分支公司保全人员在受理审核客户各项申请时,应认真审核申请人的资格、应备文件 及相关资料。 2、分支公司保全人员应认真审核申请资料是否齐全、保全变更申请书上的申请资格人签 名是否与公司留存签名一致、审核所提供的身份证明文件是否真实有效、是否为本人。 3、客户保全申请资料应及时递交公司保全岗处理,申请书的签署日期与受理日期时间不 能超过5 个工作日,且申请书的受理时间不得超过授权委托有效期。 4、对符合保全作业规则的业务申请,尤其对时效要求较高的投资连接险的保全业务,受 理人员须在收到保全申请当日处理完毕;保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同 及规则约定条件的,应当自收到保全申请之日起 5 个工作日之内一次性通知保全申请人,并 协助其补充更正;如因特殊原因导致无法在上述规定期限内处理保全申请的,应当及时向保 全申请人说明原因并告知处理进度。 5、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构 大额交易和可疑交易报告管理办法》,保全人员在受理客户保全申请时,如发现大额交易或可 疑交易情形,需按照管理办法规定要求客户提供相关人员的有效身份证明文件或向分公司反 洗钱联络人报告。 6、“原件已核”章需覆盖影像加盖,注明年、月、日并由审核人签字确认。凡留存复印件的,须清晰显示原件信息,二代身份证正反面须同时复印。 7、经公司授权的业务受理审核人员即分支机构的内勤人员。 8、规则中明确要求仅需提供复印件的材料,由代办人审核后签署 “原件已核”及签名、 审核日期。 七、扫描及归档要求 1、对符合受理要求的保全申请,应在受理当日及时将申请资料扫描上传业务系统。影像 扫描件必须清晰、准确、完整、端正,分类准确无误,影像字迹必须清晰可辨,无歪斜、无 颠倒,与保全业务无关的信息或空白页不得扫描进入系统。 2、除客户的身份证明文件等材料以复印件归档外,各保全项目的应备文件均需留存原件 3、已收回的保单、收据加盖注销章后归档。 8 / 68 4、无需留存原件的单证,按受理审核要求审核后,留存复印件归档。 八、保单通存通兑 除犹豫期内变更、撤单外,客户可以在所有我公司设有分公司、中心支公司的地区进行 保险单的保全变更。 1、此项业务只限各相关业务的申请人本人申请办理,不受理委托代办。 2、退费类业务现金支付额度遵循相关业务财务管理规定。 3、通存通兑的业务实物档案由受理机构存档。 4、停效保单须先办理复效后方可进行保单迁移;宽限期内保单须先交纳当期续期保费后 方可进行保单迁移。 5、客户在迁入地办理保单补发,由于受系统下发保单打印数据的限制,原则上需先办理 保单迁移后方可进行保单补发。 九、犹豫期内变更 除撤单、客户联系方式变更、投连险账户转换 外,保单犹豫期内受 理其他保全业务申请均需在犹豫期后操作或转承保部门处理。未签署送达书或送达书未录入 的保单均按犹豫期内变更处理。 十、出国授权与保全问题 投保人长期出国,但被保险人在国内的,建议投保人出国前变更投保人。如被保险人长 期出国,建议被保险人出国时确认是否保留医疗险。 如客户在出国后需办理保全业务,办理时需出示以下手续: 1、保单正本 2、申请资格人护照复印件 3、授权委托书 4、代办人身份证明原件 5、以申请资格人姓名开户的结算账户 注:申请资格人护照复印件、授权委托书可以纸质信函或扫描后以电子信函形式寄回, 公司不受理传真件。 十一、财务支付不成功处理流程 1、如保全支付不成功,各分支机构保全受理人员须在 3 个工作日内联系保全申请资格人 更新支付账户,在提供新的账户复印件上注明:“本人同意将****** 保单的撤单/ 退保/红利领取/满期给付…金额转入此账户”,申请资格人亲笔签字确认并注明日期。 9 / 68 2、分支机构保全受理人员在审核无误后将账户复印件等相关资料作为本次保全申请资料 扫描上传系统并归档。如财务同时需业务归档可协助提供相关复印件。 十二、特别说明 本保全规则的编纂基础为 《保险法》、《反洗钱法》等相关法律法规,为泰康人寿保险股 份有限公司个人人身保险保全业务的基本制度规范和操作守则,各分公司应严格遵照执行, 任何因违反本保全规则而引发的各类风险及损失均由相关责任人承担,并按公司相关管理制 度予以处罚。 第二部分 细则 第一章 通用保全项目 客户信息变更 一、客户联系方式变更 申请时间:保单效力终止前 申请人:投保人、被保险人或受益人 应备文件 ? 客户亲至 A、 《保险合同变更申请书》或《保单通讯信息变更申请书》 B、申请人身份证明原件 ? 委托代办 A、 《保险合同变更申请书》或 《保单通讯信息变更申请书》 B、申请人身份证明复印件 C、代办人身份证明原件 D、申请人亲笔签名的授权委托书 ? 客户登录“ 泰康在线”网站,点击“e 站到家”自助办理 ? 客户致电全国统一服务电话95522 办理 受理规则 1、申请人本人在申请书上签名同意后方可办理。 2、被保险人、受益人仅可申请变更其本人的联系方式。 变更生效日:即时生效 应归档文件 10 / 68 1、《保险合同变更申请书》或《保单通讯信息变更申请书》 2、申请人身份证明复印件 3、代办人身份证明复印件 4、申请人亲笔签名的授权委托书 二、客户基本信息变更 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、涉及变更客户身份证明原件 D、证明客户姓名、身份证号码变更的相关文件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、涉及变更客户身份证明原件 D、证明客户姓名、身份证号码变更的相关文件 E、代办人身份证明原件 F、投保人亲笔签名的授权委托书 受理规则 1、投保人提出书面申请,经公司审核同意后方可办理。 2、如同一人在公司存在多张保单的,需同时办理姓名、身份证号码变更。 3、如身份证号码变更是由于正常升位造成的,则无需提供公安机关出具的身份证号码变更证 明文件。 身份证号码正常升位是指公安机关统一将身份证号码由15 位升级到18 位。《中华人民共 和国国家标准GB11643-1999》中有关公民身份号码的规定: 公民身份号码是特征组合码,由十七位数字本体码和一位数字校验码组成。排列顺序从左至 11 / 68 右依次为:六位数字地址码,八位数字出生日期码,三位数字顺序码和一位数字校验码。地 址码表示编码对象常住户口所在县的行政区划代码。生日期码表示编码对象出 生的年、月、日,其中年份用四位数字表示,年、月、日之间不用分隔符。顺序码表示同一 地址码所标识的区域范围内,对同年、月、日出生的人员编定的顺序号。顺序码的奇数分给 男性,偶数分给女性。校验码是根据前面十七位数字码,按照 ISO 7064:1983.MOD 11-2 校 验码计算出来的检验码。 例:原 15 位身份证号码为 123456789123456 升18 位后身份证号码为 123456197891234566 最后一位校验码可能是数字,也可能是“X”。 4、如身份证号码变更是由于在二代身份证更换时,因当地行政区域重新划分引起客户身份 证号地址码或顺序码发生变化 ,按业务规则要求应由公安机关出具证明文件,确实无法提 供的,为维护客户利益,在客户身份证号码出生日期不变的情况下,可按以下流程处理: ①需提供街道办事处证明,证明包括以下内容:证明客户确实是该社区或村镇的居民、证明 其身份证号变更确实因为当地行政区域重新划分引起、必须注明客户原身份证号、必须加盖 街道办事处的公章。 ②客户应同时提交身份证号变更声明,并在办理变更时出示保单原件。 ③受理人员根据上述资料进行认真审核,并对客户签名进行核对,确认无误后方可办理。 5、如因业务员误报、误填等原因导致姓名、身份证号码变更,可由业务员书面说明情况,投 保人签字确认,并声明“因此发生纠纷与保险公司无关”。 6、如因客户误报、误填等原因导致姓名、身份证号码变更或业务员误报、误填但业务员离职 的,可由投保人书面说明情况,投保人签字确认并声明 “因此发生纠纷与保险公司无关”。提 供书面情况说明同时要提供相关旁证资料。旁证资料包含:新旧身份证,与投保人、受益人 关系的证明比对。 7、如身份证号码变更是由于军人身份证件新旧证件发生变化,需由 军人身份证件发放单位出具变更证明。 8、如身份证号码变更是由于军人身份证件与居民身份证件相互转换, 需由转业接收地的公安机关出具迁入证明。 9、如身份证号码变更是由于外国公民身份证件与中国居民身份证件相互转换,需提供以下材 料之一:①该国户籍机关的相关证明②大使馆、领 12 / 68 事馆的相关证明③新旧身份证件④中国公安机关的 迁出迁入证明。 10、如身份证号码变更是由于新旧外国护照号发生变化,需提供以下材料之一:①该国户籍 机关的相关证明②大使馆、领事馆的相关证明③新旧身份证件。 11、如客户的身份证号码变更影响到已承保险种费率,请参见“性别、年龄变更”。 变更生效日:即时生效 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、涉及变更客户身份证明复印件 4、证明客户姓名、身份证号码变更的相关文件 复印件 5、代办人身份证明复印件 6、投保人亲笔签名的授权委托书 三、性别、年龄变更 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、被保险人身份证明原件 D、证明性别、年龄错误的相关文件 E、保单正本 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、被保险人身份证明原件 13 / 68 D、证明性别、年龄错误的相关文件 E、代办人身份证明原件 F、投保人亲笔签名的授权委托书 G、保单正本 受理规则 1、投保人提出书面申请并经公司审核同意后方可办理。 2、客户存在其它保单的,需同时办理相关性别、年龄变更。 3、证明客户性别、年龄错误的相关文件要求为公安机关出具的证明材料,如户口簿或由派出所开具的证明文件等。 4、如因业务员误报、误填等原因导致性别、年龄错误,可由业务员书面说明情况,客户签字 确认,并声明 “因此发生纠纷与保险公司无关”。 5、如因客户误报、误填等原因导致性别、年龄错误或业务员误报、误填但业务员离职的,可 由客户书面说明情况并签字确认,同时声明 “因此发生纠纷与保险公司无关”。 6、提供书面情况说明同时要提供相关旁证资料,旁证资料:新旧身份证,与投保人、受益人 关系的证明比对。 7、对于被保险人的年龄变更前后相差5 岁以上的申请,需同时填写被保险人的《健康 告知书》,并进行核保处理。 8、被保险人的性别、年龄变更不影响保单的费率,则参照“姓名、身份证号码变更”处理。 9、《保险法》第五十四条规定:投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合 合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,并在扣除手续费后,向投保人退还保险费, 但是自合同成立之日起逾两年的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险 人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的 比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人实付保险费多于应付保险费的,保险人 应当将多收的保险费退还投保人。 10、除条款另有约定外,投保时被保险人的真实年龄在条款约定的承保范围内,原则上按以 下规则办理: 保额和保费计算方式为保额算保费,按照真实年龄调整相应保费,保额不变。若实交保 费少于应交保费,投保人需无息补交欠交保费;若实交保费多于应交保费,公司无息退还多 14 / 68 收保费; 保额和保费计算方式为保费算保额,按照真实年龄相应调整保额,保费保持不变。 11、性别、年龄变更后客户申请办理保额变更时,按照真实的投保年龄、性别确定最高保险 金额限制。 12、被保险人性别、年龄变更后,按照新的被保险人性别、年龄分配红利。 13、被保险人性别、年龄更正前,已发生生存保险金给付,则变更后按照新的被保险人性别、 年龄补发生存保险金;变更后,则按新的年龄领取生存保险金。对于固定年龄领取生存金的 险种,按照变更后年龄/性别重新计算领取时间。 14、申请满期、退保的保单如提供的被保险人证件与系统留存不符,客户可先办理被保险人 性别、年龄变更后申请满期、退保。 15、万能险被保险人性别、年龄变更不涉及保费变动,但因每月扣除风险保障费的变化,将 对账户价值产生影响。 16、投保人性别、年龄错误的处理: 如果保单责任中不含投保人的保障责任,则参照“姓名、身份证号码”变更处理。 如果保单责任中含有投保人的保障责任,则按照被保险人年龄、性别错误的处理办法 17、受益人年龄、性别错误的处理,参照“姓名、身份证号码”变更处理。 变更生效日:受理日次日零时 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、被保险人身份证明复印件 4、证明性别、年龄错误的相关文件复印件 5、代办人身份证明复印件 6、投保人亲笔签名的授权委托书 四、客户签名变更 申请时间:保单有效期内 申请人:原签名资格人 15 / 68 应备文件 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 B、原签名资格人身份证明原件 受理规则 1、客户签名发生变更,需要在申请书上签注变更后的签名样式,审核无误后方可办理。 2、客户签名变更只受理签名变更人亲至办理,不受理委托代办。 3、如受益人为投保人或被保险人则受益人的签名自动默认为投保人或被保险人的签名资料。 如无受益人签名资料则在受益人第一次领取生存金时留存签名。 4、签名变更后的新签名为有效签名,应以此为准。 变更生效日:即时生效 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、签名资格人身份证明复印件 五、保险合同效力确认 申请时间:保单有效期内 申请人:原签名资格人 应备文件 ? 客户亲至 A、《保险合同效力确认书》 B、原签名资格人身份证明原件 C、健康告知书 受理规则 1、客户本人在申请书上签名同意后方可办理。 2、只受理客户本人亲至办理,不受理委托代办。 3、健康告知书的签署人为申请人本人,如健康告知有异常需转核保处理。 变更生效日:即时生效 应归档文件 1、《保险合同效力确认书》 16 / 68 2、原签名资格人身份证明复印件 3、健康告知书 六、职业工种变更 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 ? 客户亲至 A、 《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、当职业风险降低时,需要提供单位出示的证明或街道办事处提供的无业 证明 ? 委托代办 A、 《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明复印件 C、当职业风险降低时,需要提供单位出示的证明或街道办事处提供的无业 证明 D、代办人身份证明原件 E、投保人亲笔签名的授权委托书 受理规则 1、投保人在申请书上签字同意后方可办理。 2、如同一被保险人在本公司拥有多张保单时,应同时申请变更。 3、根据职业分类表,职业危险程度减低或增加时,依照相应险种的费率表,重新确定新的费 率。职业工种变更后,自变更生效日起以后的各期保险费按新的职业工种计算。 4、寿险类、重疾险险种职业工种变更处理: 条款中已明确职业变更加、退费处理办法的险种均按照条款约定处理; 如条款未明确要求,原则上不做调整: 5、意外险险种职业工种变更处理: 条款中已明确职业变更加、退费处理办法的险种均按照条款约定处理; 17 / 68 如条款未明确要求: a、职业危险程度增加,公司自接到通知之日起,按其差额增收未满期净保费; b、职业危险程度降低,公司自接到通知之日起,按其差额退还未满期净保费; C、若被保险人变更后的职业或工种不在我们承保范围之内,我们有权在接到通知后解除 保险合同并向客户退还合同的未满期净保费,对于保险公司所承担的保险责任自职业或工种 变更之日起终止。 6、存在职业加费的保单,当被保险人新的职业危险程度减低至不足以加费时,需取消保单职 业加费。 7、由于投保规则变化引起的职业加费标准变化,不影响已承保的保单。 变更生效日:受理日次日零时 应归档文件 1、 《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、单位证明或街道办事处证明复印件 4、代办人身份证明复印件 5、投保人亲笔签名的授权委托书 七、补充告知 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 ? 客户亲至 A 、 《保险合同变更申请书》 B 、投保人身份证明原件 C、投保人和被保险人亲笔签字的健康告知书或其他相关证明材料 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明复印件 C、投保人和被保险人亲笔签字的健康告知书或其他相关证明材料 18 / 68 D、代办人身份证明原件 E、投保人亲笔签名的授权委托书 受理规则 1、投保人、被保险人本人在申请书上签名同意后方可办理。 2、客户进行健康补充告知的,必须同时提供投保当时的身体状况诊断证明,或补充告知前近 期的诊断证明等资料。若无法提供,则根据核保要求进行体检,体检费用由客户承担。 3、如补充告知内容对原保单无影响,待核保人员签署核保意见后,总公司客户服务人员生 成批单后结束流程;如核保结论需对原保单承保条件、承保内容等进行调整,则分支机构客 户服务人员需打印核保通知书,客户签字确认后再进行办理。 4、如果客户在办理其他保全项目时,经核保人员审核后需对合同内容进行特别约定的,也 需打印核保通知书,客户签字确认后再进行办理。 5、对于核保通知书内容,如客户明确表示不同意或者不予答复超过10 个工作日的,视同此 次申请无效。 6、因客户未履行如实告知义务而造成保险合同无效的,公司有权解除保险合同,退还现金 变更生效日:核保通过且客户签字确认并补费后次日起/核保下发拒保通知书 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、被保险人身份证明复印件 4、投保人和被保险人亲笔签字的健康告知书或其他相关证明材料原件或复印件 5、代办人身份证明复印件 6、投保人亲笔签名的授权委托书 保单信息变更 一、付款信息变更 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 19 / 68 ? 客户亲至 A、 《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、以投保人姓名开户的银行卡复印件 或存折的复印件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明复印件 C、以投保人姓名开户的银行卡复印件 或存折的复印件受理规则 1、投保人本人在申请书上签名同意后方可办理。 2、转账期间不得办理。 变更生效日:受理日次日零时 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、代办人身份证明复印件 4、以投保人姓名开户的银行卡复印件 或存折的复印件 5、投保人亲笔签名的授权委托书 二、交费频率变更 申请时间:保单有效期内且交费期届满前 申请人:投保人 应备文件 ? 客户亲至 A、 《保险合同变更申请书》 B、 投保人身份证明原件 20 / 68 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明复印件 C、代办人身份证明原件 D、投保人亲笔签名的授权委托书 ? 客户登录“ 泰康在线”网站,点击“e 站到家”自助办理 受理规则 1、投保人本人在申请书上签名同意后方可办理。 2、限在条款规定的交费频率之间转换,期交和趸交之间不能进行转换。 3、主险交费频率变更其附加险交费频率需同步调整。 4、交费频率变更仅受理由高频率变更为低频率,低频率更改为高频率的申请原则上不予受理。 5、如由高频率变更为低频率,则保单所处保单年度当年的保险费必须按期次交纳充足后,才 可以进行变更。 6、变更后交费金额按照投保时的费率表执行。各交费方式折算比例如下: 半年交保险费=年交保险费*0.52 季交保险费=年交保险费*0.265 月交保险费=年交保险费*0.091 7、转账期间不得办理。 变更生效日:受理日次日零时 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、代办人身份证明复印件 4、投保人亲笔签名的授权委托书 三、自垫选择权变更 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 21 / 68 B、投保人身份证明原件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明复印件 C、代办人身份证明原件 D、投保人亲笔签名的授权委托书 ? 客户登录“ 泰康在线”网站,点击“e 站到家”自助办理 受理规则 1、投保人必须在申请书上亲笔签字同意方可办理。 2、该业务仅限于有保险费自动垫交条款的险种方可申请办理。 3、“爱家之约”系列产品的垫交方式为:所有被保险人名下的长期人身险的现金价值之和垫 交整张 “爱家之约”保单的保险费。 4、如客户申请《泰康附加赢家定期寿险》的账户价值交纳主险的保险费, 每次申请仅可成功交纳一次,且需单独上报处理。 变更生效日:即时生效 应归档文件 1、《保险合同变更申请书》 2、投保人身份证明复印件 3、代办人身份证明复印件 4、投保人亲笔签名的授权委托书 四、生存保险金领取方式变更 生存保险金领取方式包括:现金领取、现金领取、累积生息、抵 交保费。 申请时间:保单有效期内 申请人:投保人 应备文件 投保人与生存受益人为同一人 申请生存保险金自动转账 ? 客户亲至 22 / 68 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、以投保人姓名开户的银行卡复印件或存折的复印件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、以投保人姓名开户的银行卡复印件或存折的复印件 D、代办人身份证明原件 E、投保人亲笔签名的授权委托书 申请变更为其他生存保险金领取方式 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明复印件 C、代办人身份证明原件 D、投保人亲笔签名的授权委托书 投保人与生存受益人非同一人 申请生存保险金自动转账 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、生存受益人身份证明原件 D、以生存受益人姓名开户的银行卡复印件或存折的复印件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 23 / 68 C、生存受益人身份证明原件 D、以生存受益人姓名开户的银行卡复印件或存折的复印件 E、代办人身份证明原件 F、投保人亲笔签名的授权委托书 申请变更为其他生存保险金领取方式 ? 客户亲至 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、生存受益人身份证明原件 ? 委托代办 A、《保险合同变更申请书》 B、投保人身份证明原件 C、生存受益人身份证明复印件 D、代办人身份证明原件 E、投保人亲笔签名的授权委托书 受理规则 1、如选择生存金现金领取、累积生息,仅投保人在申请书上签字同意即可办理;如选择现金 领取或抵交保费,投保人、生存受益人同时在申请书上签字同意方 可办理。 2、可选择变更的生存保险金领取方式的种类,需依据各险种条款的约定。 3、保单中规定不允许生存保险金领取方式变更的险种不得受理。 4、在申请变更为生存保险金自动转账时,如该保单同一被保险人名下的险种存在多个生存金 受益人,需先将

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