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12月海钜信达年终监委会会议 超爱财

会议时间:2020年12月26日-28日

会议方式:现场及线上同步会议

参会代表:监委会代表(孙强、伍桥生、张荣、伍俊 、应雁、温林芽、王钢军、孔维钢、王先丽、于宝刚、陈玉梅)

平台人员:耿延超 奚俊 焦锋 田帅 符立喜

议题:

1、2020年良退工作报告(包含数据展示);

2、良退困境及解决方案;

3、2021年工作规划;

4、平台负责人会议总结;

5、监管部门走访;

6、近期项目调研

一.2020年平台良退工作汇报

2019年7月,海钜信达(“钜稳赢”平台)根据国家政策要求,依据《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》规定启动良退程序以来,在相关部门的关怀指导、监委会的支持协助下,平台开展了大量务实工作,取得一定进展。

2020年,在新冠疫情的出现、行业平台归零等大环境影响下,借款人观望与主动失联、个别出借人的不理性维权行为、员工辞退引发的劳务纠纷等众多原因,平台良退之路充满艰辛。在“坚持到底,全力为出借人服务”的精神指引下,平台结合自身特征,总结出了“ 紧跟政策指引,坚持以回款为核心,通过多种手段迫使借款人还款,多种方案帮助出借人挽损”的工作思路,多项工作取得突破进展,尽管面临重重考验,但我们依然对良退攻坚战充满信心。

1.催收回款

催收一直是平台工作重中之重。为解决催收困境难题,平台积极拓展思路,多措并举推动催收效率:

(2) 批量诉讼、批量仲裁。我司是深圳行业内少数实现批量诉讼的平台。10月下旬,平台对1590件案件进行批量诉讼处理,涉及金额1400万,据合作方信息反馈,立案前已经拨打逾期借款人电话1530通。接通后,借款人还款意向为68.8%。目前,首批428名逾期借款人的起诉已经受理,完成56人案件。

(3) 三级公示,督促借款人还款。平台自2020年1月22日起进行信息公示,每期100个,截止目前已公示17800人信息。目前失信人信息图片已被百度图库收录,扩大其惩戒作用。

(4) 发动原信贷端人员加入催收。海钜信达成立初始,就严格按照普惠金融业务展业标准开展业务,对业务进行全流程的监督与记录。数据显示,普惠端累计在职客户经理6,370人,累计放款48.5亿。现已制定原信贷端员工配合催收的有关方案,报送监管部门,并以监委会名义在公众号进行公示,对发现在职期间有伪造资料,骗贷,贪污、渎职等职务犯罪行为的,移交公安机关处理;对于有教唆借款人拖欠还款,拒不履行义务的行为,一经查实,平台也将移交公安机关处理。

(5) 申请监管支持。一是,平台已向深圳市福田区地方金融风险防控工作领导小组办公室成功申请《督促网贷借款人履行还款义务告知函》,首批名单经有关部门审核后委托委外机构送达各借款人,督促其完成还款义务。二是,申请与国企单位AMC机构开展贷后催收的合作。

(6) 展期方案及债务减免。对有还款意愿但还款能力不足的借款人开展展期和债务减免的项目。展期主要是通过减轻借款人每月还款压力,从而促使借款人还款,已收到部分借款人的积极反馈。

债务减免,主要是在核实借款人财务状况后,在不损害出借人利益的基础上,主动对借款人的逾期罚息等费用部分进行了全额减免,从近期数据反馈来看,借款人平均能够减免约20%的还款金额,较受借款人的认可。

2.接入征信

(1)百行征信。2019年11月,海钜信达、超爱财正式接入百行征信,平台在库借款人信息已报送信息,总规模4.3万余人。

(2)接入央行征信。当前,平台已按照监管要求及征信系统数据政策进行数据调整,并在生产环境上传所有相关数据,数据正通过征信中心的系统校验。待审核完成后,即可完成全部工作流程,正式接入。

3.平台运营

为最大限度将回款用于兑付,平台主动压缩平台运营成本,“开源节流”工作进展明显:全国其他城市职场全部关闭,仅保留深圳办公室(亦为线下接待点);公司员工缩减至不足50人;自2019年7月(良退)至今,平台运营成本降低了97.5%。

4.出借人关系

此外,2020年平台对接深互金协会完成了“是否再次清产核资”的投票和推进关爱通道两项重要工作。目前,关爱通道按照暂行方案和补充方案执行,审核管理较为严格,所有申请人资料均已存档,并向监委会代表进行汇报。截止目前,共收到210人的申请资料,其中有93人符合申请条件并通过监委会批准,总支付金额超过200万。

5.新项目拓展

为满足出借人多元化兑付需求,根据兑付规划方案,平台在2020年积极接洽多方资源,为不同需求出借人提供补充兑付方案供选择,受到出借人的认可和欢迎,包含豌豆奇货债权商城、商业地产债权互换资产置换、运营类回收资产债权置换、会员等级制社交电商平台。

(1)豌豆奇货债权商城。债权商城已成为行业内多数平台采用的一种办法,主要针对平台小额(5万及以下)债权存量的客户群体,帮助出借人更快地实现债权变现甚至退出。从5月底至今,已经将债权转换为豌豆的出借人数约1500人,豌豆兑换结清的出借人数500人左右。

(2)商业地产债权互换资产置换。针对我司平台余额100万以上的出借人群体,目前平台通过多种手段帮助出借人尽快挽损,尤其在物业类项目消债方面有明显提升。平台近期陆续通过第三方推出了珠海、宁波、上海、深圳、河源等地的多个项目,通过各种优惠措施帮助出借人尽快将手中的债权进行置换。

二.良退困境及解决方案

如上所述,因借款人还款能力下降、存有逃废债心理甚至直接失联、国家对暴力催收的严格规定等原因,行业平台普遍面临着催收困境。对海钜信达平台来说,面临的主要问题有:

(1)借款人失联、逃废债,催收时间拉长。会议中通过对平台过往的催收等数据中,可看到失联的借款人数在持续增加,每月兑付比例升幅较小,回款金额提升较缓慢。(2)回款账户安全性问题。(3)原信贷端员工配合不足的问题。(4)出借人催收预期与现实之间的落差,引起一定程度的质疑甚至非理性行为。

鉴于目前面临的困境,平台积极开拓思路,申请监管支持,并借鉴行业其他平台经验,解决问题:

(1) 申请监管支持,对失信人调查。对失信人调查是当前最核心的工作。未来平台将持续向相关部门提出协助申请,对逃废债失信人进行强制措施;对于躲避平台联系,躲避平台催收的个人及家属进行调查,修复失联失信人的信息;对由金融办签发《督促还款函》的失信人进行优先催收,采取账户冻结,申请禁止支付令等措施,督促其按时还款,履行还款义务,多措并举帮助平台快速并且大批量的回收资金,实现平台完全退出目标。

(2) 保持持续对接,接入央行征信。央行征信的接入,借款人面临失信风险,可以有效遏制借款人逃废债,加大惩戒力度。另一方面,可以一定程度上辅助借款人失联的信息修复工作。

(3) 批量诉讼及对接AMC。诉诸批量诉讼成功后,法院会向被执行人发出执行通知书、报告财产令和风险提示,要求被执行人履行还款义务并报告财产情况。如果被执行人未履行,法院将通过网络执行查控系统查询被执行人的存款、不动产、工商登记、车辆、有价证券等,采取查封、扣押、冻结强制措施。

关于对于AMC,平台已向有关部门申请委托AMC对平台逾期借款人进行催收:1)通过AMC的资质及资源优势,结合政府平台的政策支持,对失联借款人进行信息修复,使其恢复还款。2)合作共赢。平台可为AMC提供外延服务,协助AMC实际开展工作。

(4) 提高原信贷端员工的配合力度。比如,对于信贷业务经理,向相关部门申请对平台信贷业务经理提出必须配合催收的要求;对平台可证实涉嫌欺诈的信贷业务经理采取强制措施(信贷业务经理相关数据已递交有关部门);对积极配合相关工作的信贷员工给予一定的激励。

(5) 加大消债项目工作力度。平台在做好催收工作基础上,需积极引入消债项目合作伙伴,协助平台进行消债,帮助有需求的出借人尽快完成兑付。

三.2021年工作规划

根据对行业环境的预测,2021年平台良退工作将继续夯实各项基础工作,并重点做好以下三方面:

(1) 继续强化催收工作,包含接入央行征信、展开同业合作(在催收手段和政策支持方面,其他地区是有更多新的方案和在实施的新催收方式。平台密切与同业保持联系,适时争取合作,以帮助平台争取更多的回收机会)、 加强自有团队建设(扩充团队人数及强化多种催收手段、多种催收渠道相互协同,共同施压,增加借款人违约成本。稳固平台催收力量同时,可将其余人员用于协助同业其他平台进行催收,更大程度上降低催收团队运营成本)。

(2) 全面开展法律诉讼工作。目前已与深圳和杭州两机构合作,并在河南、四川、杭州、广东、北京等地域开展诉讼。在平衡法催成本的背景下,能诉尽诉,并扩大合作机构,积极跟进官方诉讼进展,申请对接。

(3) 通过各种项目推动债权恢复流动性工作。除了正常的催收手段以外,恢复债权流动性是关乎是否能完全清退的关键一环。只有恢复债权流动性,“3+1”清退方案完成才有可能实现。流动性的恢复需要通过平台推出的各个项目作为载体,才能实现。在项目流通的过程中,债权冲抵部分可通过自由交易的形式,由转让方和受让方自主定价。通过项目落地实现债权回收。

四.平台负责人会议总结与展望:

2020是艰难的一年。平台在这一年当中,不管面对怎样的困难,初心始终不变,就是要坚守贯彻良退这个目标,矢志不渝。为此平台在这一年里想尽各种办法去解决面前的困难和问题,虽然成效和结果并没有那么尽人意,但是只要我们坚持走下去,相信在相关部门的支持下、在监委会的共同监督下、在广大出借人的共同坚守下、在平台清退小组的不懈努力下,平台将朝更稳定、更让出借人放心的方向前进,实现出借人的价值回归,这样才能离良退的目标越来越近。而在此过程中,仍然离不开各方的支持。

首先,感谢监管部门的监督与支持。平台为出借人为借款人做的每一步举措,都得到了监管部门的监督和指导,只有在监管部门的肯定和支持下,平台才能做好本分工作,不管是在催收、诉讼,还是推动债权恢复流动性工作方面,我们都保持与监管部门汇报与沟通。平台在寄望监管部门予以政策支持的同时,更应该注重平台自身良退进程的每一环节,让监管部门、广大出借人看到我们良退的决心和毅力。不管未来的监管形势好坏与否,平台都将坚持做好良退,并期待政策给予为出借人利益不懈努力的平台以支持。

再者,感谢这一年为平台良退辛劳操心的监委会代表。每一位代表也是平台的出借人,在为平台的良退工作出谋划策的同时,还要兼任安抚广大出借人和与监管部门沟通的工作。平台在催收、诉讼和推动债权恢复流动性工作方面,得到监委会代表们的肯定和支持,这非常宝贵,未来平台也将持续与监委会、广大出借人保持紧密沟通,也希望各位代表更好地履行监委会职责,做好平台与出借人之间沟通的桥梁。

对于平台来说,虽然这一年面临了很多官司和诉讼案件,公司人员也发生了重大调整,但我们仍然想着为出借人解决目前的种种问题。平台将在解决内部问题和为出借人挽损的动态平衡中继续奋斗。新的一年平台将坚持做好自身工作,一方面继续加强催收和诉讼的力度,另一方面在恢复出借人债权流通性的方面,发挥平台的资源优势和能力。平台愿与广大出借人同心协力,竭力为出借人找到合适的项目与资源,让出借人的投资价值恢复流通性。

五、监管部门走访

根据会议安排,监委会代表们在28日走访了福田专班的相关部门。监委会对各个监管部门对于平台良退给予的指导和支持表示感谢,对于平台在退出中取得的成绩予以肯定,对于退出中遇到的困难密切关注,再次就央行征信的对接、批量诉讼、约谈信贷端员工和冻结借款人账户等事项问题向有关部门提请政策支持,并将平台绝大多数理性客户理解并支持平台继续良退的呼声向有关部门传递,监委会将继续做好监督、沟通的工作,与各监管部门保持紧密联系,申请各项政策支持协助平台打好良退攻坚战。各监管部门也表示会给予平台时间去争取更多机会帮助出借人挽损。

六、近期项目调研

部分代表在27日还对近期平台引入的消债项目进行了实地调研。

监委会代表在公司工作人员的陪同下,实地走访了项目公司,听取了项目公司负责人的介绍。

代表们对项目公司经营发展历程,现有业务规模,未来持续经营能力,车辆成本管理,相关配套设施建设等诸多问题进行一一询问,合作方都予以耐心的解答。在对相关问题得到较为满意的回复后,代表们结束了整个考察行程。

2020年12月30日

END

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